50대부터 20대까지 알아두면 쓸모있는 재테크

나이에 따른 재테크 방법은 다르게 접근해야 합니다. 나이가 많다면 노후를 생각하여 안정적인 투자를 한다면 나이가 어리다면 장기적인 관점을 가지고 공격적인 투자를해야 합니다. 즉, 나이에 따른 투자방식도 바뀌게 되는 만큼 수익률이 좋다고 모든 사람이 똑같은 상품에 투자하는 것은 바람직하지 않으며 나와 맞는 상품을 골라 가입해야 내가 원하는 목돈을 만들 수가 있습니다.

그럼 지금부터 연령에 맞는 재테크 투자 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

50대, 지키는 재테크로 전환이 필요하다.

지금의 50대는 젊은층의 부모님 세대로 베이비붐 세대라고 말씀드릴 수 있습니다. 은퇴와 노후준비가 절실한 세대입니다. 예전에는 자식을 위해 많은 지출을 하였다면 지금은 은퇴설계를 준비하고 퇴직으로 소득이 없어지는 시기를 대비해야 합니다.

평균 수명 증가를 고려할 때 60세에 은퇴하더라도 30년 이상을 노후기간으로 준비해야 합니다. 50대는 자신의 노후에 대비할 수 있는 마지막 기회라고 볼 수 있습니다. 은퇴를 하면 본인이 하던 일로부터 은퇴이지 삶에 대한 은퇴가 아니기에 여유로운 노후생활 설계를 위한 준비가 더욱 더 중요해지고 있습니다. 50대 이전에는 돈을 모으는 공격적인 투자의 시기였다면 이제부터는 관리 위주의 지키는 시기에 해당합니다. 안정성을 중심으로 한 자산 운용을 기본으로 불리기보다 지킨다라는 개념으로  투자금액에 손실을 최소화 해야 합니다.

대출이자 나가는 부동산은 정리하는 것이 맞습니다. 매달 고정 수입이 나오지 않는 은퇴 이후 시기를 고려할 때 월세를 받을 수 있는 상가나 오피스텔이 아니라면 부동산을 정리하여 금융자산 위주로 전환할 필요가 있습니다. 다주택 보유자라고 하면 주택을 자녀에게 증여하는 것이 절세에 도움이 됩니다. 3주택 보유자가 2명의 자녀에게 주택을 한 채씩 증여하면 나중에 집을 팔 때 양도소득세 부담을 덜 수 있습니다. 주택연금제도도 있는데 이는 매달 연금 형태로 받을 수 있는 제도로 60세 이상인 1가구 1주택 소유자기 시가 9억원 이하의 주택을 담보로 맡기는 제도 입니다.

금융자산이라하면 1년 단위 정기예금을 생각하지만 금융소득이 연간 4000만원을 초과하면 금융소득 종합과세대상에 포함되기 때문에 실질수익률은 급격히 떨어집니다.그기고 예금은 다른 용도로 사용할 여지가 높기 때문에 자녀의 결혼준비자금 정도만 보유하고 나머지는 연금 상품에 가입해 노후 자금을 확보해 나가는 것을 추천합니다. 은퇴 후에도 지금과 같은 생활수준을 유지하기 위해서는 현재 수입의 70%~80%를 유지할 수 있어야 삶에 불편 없이 지낼 수 있습니다. 기사에서도 논란이 되고 있는 국민연금만 믿고 노후 자금을 확보하지 않는다면 불행한 노후를 보내게 될 수 도 있습니다. 

50대!! 돈을 풀어서 늘리기 보다는 모아서 정리할 시기. 주식에 투자한 것이 있으면 적정 시점에 매도하여 안전한 금융상품으로 전환해야 합니다. 은퇴 후 소득이 단절되는 것을 감안한다면 대출도 최대한 줄여야 하고, 20%정도는 여유자금으로 확보해 놓아양 예기치 못한 상황에 대처할 수 있기 때문입니다. 증여 및 상속의 경우에도 합산 대상 기간이 최대 10년이므로 50대부터 미리 자녀에 대한 증여 및 상속을 준비하면 절세할 수 있습니다.

40대, 재무설계를 시작으로 미래를 준비하자

재테크에 관심을 가지고 더 풍요롭고 안정적인 노후의 삶을 위해 40대에도 올바른 재무설계 습관은 꼭 필요합니다. 40대는 사회활동이 가장 왕성한 시기로 재무설계와 노후대비에 관심을 가지고 있지만 실상을 보면 자녀의 교육비와 주택구입에 따른 비용으로 부부의 노후자금까지 준비하기에는 무리가 있습니다. 하지만 40대에 남은 기간은 길지 않습니다. 그러하기에 자신의 미래를 위해 더 재무설계와 노후대비를 체계적으로 준비해야 합니다.

40대 중반 이후는 자녀가 대학을 진학하는 시기로 목돈이 필요한 합니다. 꼭 필요한 돈이기 때문에 안정적이고 꾸준한 수익을 얻을 수 있는 금융상품을 시작하는 것이 좋습니다. 자녀교육자금은 후에 자녀에게 상속재원이 될 수 있으므로 10년이상 운용할 수 있는 장기상품을 선택해 저축하는 것이 현명한 방법입니다. 하지만 너무 안정성만 고집한다면 수익이 떨어지기 때문에 리스크를 대비하면서 안정성과 수익성 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

노후에는 목돈도 중요하지만 매월 꾸준히 계속 수령할 수 있는 연금이 꼭 필요합니다. 특히 생활비의 경우는 더욱 그러합니다. 국민의 대다수가 국민연금으로 노후를 완전히 의지하는 사람은 없을 것입니다. 국민연금만으로는 노후를 보내기 어려운 시기에 개인연금으로 모자란 부분을 채워야 합니다. 연금상품은 연금저축과 연금보험으로 나눌 수 있는데 연금저축의 경우 소득공제가 가능하며 확정된 기간동안 연금을 지급받을 수 있습니다. 연금보험은 비과세가 가능하며 정기지급과 종신지급 중 선택할 수 있기는데 평균수명이 늘어나고 있는 추세를 보이는 지금 종신지급이 조금 더 유리합니다.

서울의 집값이 하늘을 찌르고 있는 가운데 집값이 비싸다고 해서 내 집이 없는 노후는 삶을 서글프게 할 수 있습니다. 나이가 들수록 몸은 쇠약해지고 활동력도 줄어들게 되기 때문에 40대에는 반드시 내 집 마련의 꿈을 이루어 안정된 노후를 맞이 하도록 노력해야 합니다. 매월 고정 소득이 있은 경우 주택가격의 70%이상의 자금 확보 후 낮은 금리로 대출을 활용하여 내 집 마련을 하는 것도 하나의 방법입니다.

40대에 들어 노후를 위한 재무설계를 하는 것은 평생을 살면서 전혀 노후대비를 안하는 사람과 확연 차이를 발생 시킵니다. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠를 수 있다고 생각하고 행복한 노후를 위해 재무설계를 시작하는 것을 추천합니다. 또한 재무설계는 장기간 운용되어야 하기 때문에 그 가치는 배가 되어 돌아옵니다. 그렇기 때문에 금융상품으로 준비되는 재무 솔루션은 관리자의 역할이 매우 중요하며, 관리자의 조언과 구성에 따라 고객의 미래는 큰 차이가 날 수도 있기 때문입니다.

오늘은 50대와 40대의 재테크에 대해 알아보았습니다. 50대와 40대는 안정적인 노후를 위해 기반을 다지고 자녀를 독립하는데 초점이 맞추어 있습니다. 다음에는 30대와 20대의 재테크에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

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