알아두면 쓸모있는 보험 책임 개시 시점

보험을 가입을 하게 되면 보험을 가입한 후 보험 사고가 발생한 경우 보험 사고에 대한 보상을 받을 수 있게 되는 시점을 말합니다. 다양한 보험이 있는 만큼 보험 책임 개시 시점을 알아둘  필요가 있는 것은 보험에 가입했다고 하더라도 보험 책임 개시 시점 이전에 발생한 보험 사고에 대해서는 보상을 받을 수 없기 때문입니다.

보험 종류 별로 서로 다른 규정를 갖고 있습니다.

-. 생명보험 : 제1회 보험료를 납부한 시점

-. 손해보험 : 보험 기간 첫날 오후 4시

-. 암보험 : 보험 가입 후 90일이 지난 다음날

-. 자동차 보험 : 보험 기간 첫날 24시

구체적인 내용을 알아보면 

1. 생명 보험

보험 회사에서 청약을 승낙하고, 첫 회 보험료를 납부한 시점부터 보험사의 책임이 개시됩니다.

첫회 보험료를 납부한 시점은 송금 완료 또는 현금 납부한 시점입니다. 신용카드로 납부하는 경우에는 신용카드 매출 승인에 필요한 정보를 제공했거나 자동 이체 신청를 한 시점을 말합니다. 생명 보험 책임 개시 시점에서 혼란이 생길 수 있는 상황은 첫 회 보험료를 보험 설계사에게 준 경우 입니다. 보험 설계사가 첫 회 보험료를 받을 수 있는 자격이 있긴 하지만 책임 개시 시점은 보험사의 계좌로 돈이 들어간 시점임에 주의해야 합니다.

2. 손해 보험

손해 보험은 생명 보험과 달리 첫 회 보험료를 납부한 시점이 아니라, 첫 회 보험료를 납부한 날의 오후 4시부터 보험회사의 책임이 개시 되게 됩니다. 이 규정은 화재보험과 장기손해 보험 그리고 여행자 보험에도 적용되는데 보장 기간이 끝나는 시점도 보험 증권 상에 기재된 보험 기간의 마지막 날 오후 4시까지 입니다.

3. 암 보험

암보험은 생명 보험사에서도 손해 보험사에서도 판매하는데 별도의 책임 개시 시점을 가지고 있습니다. 이는 보험료를 납부한 날로 부터 책임이 개시되면 손해율이 너무 높아 보험 회사의 수지가 맞지 않기 때문입니다. 그래서 암보험의 책임 개시 시점은 소비자가 암 보험에 가입한 후 90일이 지난 다음 날 부터 적용됩니다. 따라서 90일이 지나기 전에 암 진단을 받아도 보상을 받을 수 없습니다.

단, 암 진단금이 낮은 제자리암, 기타 피부암, 경계성 종양, 갑상선암의 경우는 보험 계약일이 책임 개시 시점인 상품이 많습니다. 또한 일반암에 대한 책임 개시 시점이 90일이 지난 다음날이지만 보험 계약 후 1년 이내인 경우에는 원래 계약 된 진단금의 50%만 지급되게 됩니다. 다른 보험에 비해 암 보험의 책임 개시 시점이 늦는 것은 암 진단금이 대부분 꽤 큰 금액이기 때문입니다.

4. 자동차 보험

자동차 보험의 책임 개시 시점은 보험증권에 기재된 보험 기간 첫날 24시부터 입니다. 단 책임 보험인 대인배상1과 대물배상 천만원이 기존의 보험기간과 중복될 때는 이전 계약의 보험 기간이 끝나는 때가 책임 개시 시점이 되고, 자동차 보험에 처음 가입하는 경우에는 예외적으로 제1회 보험료를 납부한 시점이 자동차 보험사의 책임 개시 시점이 됩니다. 

자동차 보험을 갱신할 때 보험사의 책임 개시 시점이 보험 기간 첫날의 24시부터임을 기억하여 보험에 공백이 생기지 않도록 할 필요가 있습니다.

보험 가입시 각각의 보험의 특성에 맞게 미리 보험 가입을 진행하는 것이 현명할 것으로 보입니다. 보험 가입시 사전 교육을 통해 생활의 만의 하나의 경우를 대비할 수 있도록 하시기 바랍니다.