알아두면 쓸모있는 사회초년생 재테크

취업의 문은 뚫기가 점점 어려워 지고 있는게 현실입니다. 그 어려운 취업의 문을 통과한 사회 초년생들을 보면 낯선 사회생활과 회사업무에 적응하느라 월급관리에는 신경을 쓰지 못하게 됩니다. 주변의 직장인 선배들을 보면 다양한 금융상품을 활용해 목돈을 마ㅕㄴ하는 모습을 마냥 부러워 할 수 만은 없을 것입니다. 사회 초년생은 목돈 마련이 급선무일 수 밖에 없습니다. 아껴 쓰면서 부지런히 종잣돈을 마련한 후 이를 잘 굴리는 방법이 사회 초년생의 재테크 정석입니다.

사회 초년생들에게 있어 어떻게 하면 재테크를 잘할 수 있는지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 월급의 70% 이상을 저축하자

사회생활을 막 시작한 새내기 직장인은 월급을 받기 시작하면서 씀씀이가 헤퍼지기 쉽습니다. 첫 월급을 받는 순간부터 재테크 습관을 잘 들여 종잣돈을 빠른 시간에 만드는 것이 무엇보다 중요합니다. 사회초년생의 가장 큰 이점은 부양가족이 없는 시기라는 것입니다. 이러한 시기에는 부모와 함께 생활을 하기 때문에 교통비, 식비 등 고정비용을 제외한 지출이 많지 않으므로 월급의 70% 이상 저축하는 것을 목표로 정하고 실행해야 합니다.

2. 절세와 목돈 마련은 재형저축(펀드), 소장펀드 상품을 활용하자

정기예금 금리가 연2%대로 떨어지면서 이제 재테크의 가장 큰 화두는 절세라고 할 수 있는데, 재형저축(펀드)은 근로자의 재테크와 비과세 혜택, 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 장기저축상품을 선택하는 것이 유리합니다. 재형저축은 근로소득이 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천 500만 원 이하인 경우 가입이 가능하기에 사회 초년생이 가입하기에 적합한 상품입니다. 재형저축은 7년이상 최장 10년 이상 유지하면 이자와 배당소득에 소득세 14%가 면제됩니다. 재형저축은 3년 이후 금리가 더 떨어질 수 있다는 점이 유념해야 할 정보이며, 재형펀드는 운용 성과에 따라 수익률이 변동하는 실적배당형 상품으로 재형 저축과 재형 펀드 동시 가입 후 향후 금리와 주식시장의 변동에 따라 비중을 조정하는 것도 좋은 방법일 수 있습니다. 적금금리에는 만족하지 못하고 주식투자는 위험하다고 느끼는 사회초년생에게 소장펀드는 매력적인 상품임에 틀림없었습니다. 소장펀드는 총급여 5천만원 이하인 근로소득자가 가입가능하며 연간 600만원 불입하는 경우 240만원을 소득공제받아 연말정산시 39만 6천원을 환급받을 수 있었습니다. 소득공제 감면 받은 세액 상당액을 추징받게 되므로 가입시 장기적으로 유지할 수 있는지 확인 하는 것이 중요합니다. 이렇듯 장기간 유지가 필요한 상품을 가입시에는 꾸준히 소득이 발생할 수 있는지 확인하고 해지 않고 끌고 가는것이 매우 중요합니다.

3. 급여통장으로 수수료 절약

금융거래를 하면서 가장 아까운 부분이 계좌이체, 자동화 기기사용 등에서 발생하는 각종 수수료입니다. 각 금융기관에서는 고객별 등급에 따라서 수수료 면제 혜택을 주지만 사회 초년생에게는 머나먼 이야기 입니다. 이를 해결해 줄 수 있는 방법이 급여통장를 사용하는 것입니다. 하나의 금융기관을 주 거래은해으로 해 급여통장을 만들고 급여이체를 한다면 각종 수수료 면제의 혜택뿐만 아니라 금융상품 가입 시 우대금리 적용 등의 혜택도 받을 수 있습니다. 금융기관마다 혜택을 받을 수 있는 조건이 다르므로 꼼꼼히 확인하고 자신에게 가장 적합한 은행에서 가입하는 것을 추천합니다.

4. 연봉을 올리는 것이 최고의 재테크

신입사원 A,B 2명이 있다고 가정하고, 신입사원 A는 첫 월급을 받은 후 재테크에 관련된 책을 사서 읽고 주식시장의 움직임과 노후준비에 대해 관심을 기울였습니다. 금융기관에서 금융상품을 추천 받아 펀드와 보험등을 가입도 했습니다. 반면 신입사원 B는 첫 월급을 받고 어학원 등록 등 자기계발에 투자했습니다. 얼핏 보면 재테크에 일찍 눈을 뜬 신입사원 A가 모범사례로 보이지만 대다수의 전문가들은 자기계발을 통해 근로소득을 올리려는 신입사원 B가 더 나은 사례라고 말합니다. 그렇다고 신입사원 A가 틀린 것이 아니라 재산을 늘리는 것에 관심을 가지는 것보다는 자신의 일에서 성공하기 위해 투자하는 시간이 더 많아야 한다는 것입니다.

고진감래라는 말이 있듯이 현재 사회초년생으로 자동차나 명품 구입등 달콤한 유혹에 노출되어 있지만. 이러한 유혹들을 뿌리치고 자기계발에 노력하고 재테크 정보에 꾸준히 관심을 가진다면 일과 재테크의 두 가지 모두에서 성공할 수 있을 것입니다.