알아두면 쓸모있는 펀드 기초 용어

재테크에 있어 주식과 펀드는 가장 많이 투자하는 방법 중 하나 입니다. 그 중 펀드는 주식보다 안전하면서 예금이나 적금보다 더 많은 수익을 낼수 있는 투자 상품임에 틀림없습니다. 오늘은 펀드 투자에 필요한 간단한 용어에 대해 설명드리겠습니다. 용어의 정확한 이해가 뒷받침되어야 합리적인 투자를 할 수 있기 때문입니다.

-. 집합 투자 업자 

  펀드를 운용하는 자산운용사

   2인 이상에게 투자 권유를 하여 모은 금전 등을 받아 재산적 가치가 있는 투자 대상 증권을 취득 처분 및 그 밖의 방법으로 투자 운용하는 회사를 말함.

-. 펀드 혹은 집합 투자 기구 

   증권 투자 신탁, 증권 투자 회사, 뮤추얼펀드, 증권 투자 기구 등으로 불리는 것 모두가 펀드라고 할 수 있음

   펀드는 2인 이상에게 투자 권유를 하여 모은 금전 등를 투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자 대상 자산을 취득 처분 및 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과(수익)을 투자자에게 배분하여 귀속시키는 것을 의미함

-. 신탁업자

   펀드에 귀속되어 있는 재산을 보관 관리하는 회사

-. 한국 금융 투자 협회 펀드 코드

   우리나라 코스피나 코스닥 상장 주식의 경우 회사명 또는 회사 코드 번호 6자리를 활용하여 투자자들이 쉽게 공시사항을 조회 활용할 수 있는 것처럼 펀드 또한 한국 금융 투자 협회가 부여하는 5자리의 고유 코드가 존재하며, 펀드명 뿐만 아니라 고유코드를 이용하여 펀드의 각종 정보에 대한 조회가 가능하도록 부여한 코드

-. 개방형 펀드

  투자자가 원할 때 언제든지 환매가 가능한 펀드

-. 폐쇄형 펀드

  개방형과 달리 투자자가 원하더라도 환매가 불가능한 펀드

-. 추가형 펀드

  이미 설정된 펀드에 추가적으로 자금을 더 납입할 수 있는 펀드

-. 단위형 펀드

  펀드의 모집 기간이 한정되어 있어 모집 기간 이후에는 더 이상 가입할 수 없는 펀드

-. 모자형 펀드

  펀드의 한 형태로 매니저가 직접 운용하는 펀드를 모펀드라고 하는데 이 모펀드에만 투자하는 펀드로 구성되어 있는 펀드 형태를 말함. 자펀드들은 해당 모펀드 외에는 투자할 수 없음.

-. 종류형 펀드

  펀드의 한 형태로 통상 멀티 클래스 펀드라고도 불리는데 멀티 클래스 펀드란 하나의 펀드 내에 서로 다ㄹ른 판매보수와 수수료 체계를 적용하는 펀드를 의미함. 클래스의 종류에는 A, C, C-e 등이 있습니다. 보수와 수수료의 차이로 클래스별 기준가격은 서로 다르게 산출되지만 각 클래스는 하나의 펀드로 간주되며 운용 또한 하나의 펀드로 운용되므로 자산 운용 및 평가 방법은 동일하게 적용되는 펀드임.

-비교 지수 

 펀드 성과의 비교를 위해 정해놓은 지수 일반적인 펀드는 그 비교 지수 대비 초과 수익을 목표로 하며 인덱스 펀드는 그 비교 지수를 추종하는 것을 목표로 함  

-. 신탁 보수

  펀드의 운용 및 관리와 관련된 비용 다시 말해 펀드를 운용 및 관리해주는 대가로 고객이 지불하는 비용. 이는 통상 연율(%)로 표시 되며 신탁 보수에는 운용보수, 판매보수, 수탁 보수, 등이 있습니다. 보수율은 각 상품마다 다르게 책정되는 것이 일반적입니다.

-. 수탁고

  펀드에 유치된 전체 자금. 집합 투자 업자가 해당 펀드에 고객들의 자금을 맡아 운용하는 규모가 얼마나 되는지를 의미함

-. 환매 수수료

  계약 완료 이전 중도에 펀드를 환매할 시 일정한 벌칙금 형식으로 투자자에게 일회적으로 부과하는 수수료. 이는 펀드 운용의 안정성과 펀드 환매 시 소요되는 여러 비용을 감안하여 책정되며 부과된 수수료는 다시 펀드 재산에 편입됨.

-. 환헤지

  해외 펀드는 대부분 외화 자산으로 주식을 사들이기 때문에 도중에 환율이 떨어지면 환차손이 발생할 수 있음. 따라서 해외에 투자하는 펀드들은 이러한 위험을 줄이기 위해 선물환 계약 등을 이용하여 환율 변도에 따른 손실 위험을 제거하게 되는데 이를 환헤지라고 합니다.

-. 선취 수수료

  펀드 가입시 투자자가 판매사에 지불하는 비용

-. 후취 수수료

  펀드 환매시 수익자가 판매사에 지불하는 비용

-. 환매

  고객이 맡긴 돈을 되찾아 가는 것. 고객이 중도 인출을 요구할 경우 집합 투자 업자는 이를 받아 들여야 하는 의무가 있음. 다만 위에서 말한 폐쇠형 펀드의 경우 일정 기한까지 중도해약을 금지하는 펀드도 있습니다.

-. 적립식

  정액 적립식과 자유 적립식으로 분류되며 1년 이상 만기 설정해야 합니다.

-. 임의식

  기간과 금액에 상관없이 자유로운 투자를 하는 경우. 부분 환매 가능, 만기 설정 없음

-. 거치식

  목돈을 장기간 예치하는 경우. 대부분 추가 매수 불가함.

-. A클래스

  선취 수수료를 부과하는 펀드로 운용비는 가장 저렴합니다.

-. C클래스

  선취, 후취 수수료를 부과하지 않는 펀드로 운용비가 A보다 비쌉니다.

-. e클래스

  C클래스와 똑같으나 인터넷 전용으로 운용비가 C보다 쌉니다.

여기서 A는 2년 이상 장기 투자시 유리하며, C와 e는 단기 투자시 유리할 수 있습니다. 펀드별로 차이가 있으니 참고용로 사용하시면 좋습니다. 펀드 가입에서도 금융 교육은 반드시 필요하며, 생활 자금을 잘 분배하여 투자하시기 바랍니다.