알아두면 쓸모있는 적립식 펀드 재테크

목돈 만들기를 위한 여러가지 방법 중 적립식 펀드로 목돈을 만드는 방법에 대해 알아보겠습니다. 적립식 펀드는 매월 일정액을 적립한다는 점에서 은행권의 적금 상품과 유사하다고 할 수 있겠지만, 목돈 마련을 위한 적금의 경우에는 정해진 금리에 대한 이자를 수익으로 얻는데 반해 목돈 만들기에 더 효과적인 적립식 펀드는 채권이나 주식 등의 각종 투자 상품에 투자되어 그 투자에 따른 수익을 지급 받습니다. 따라서 적금의 경우는 은행이 망하지 않는 한  원금이 손실될 확률이 거의 없지만 적립식 펀드의 경우는 기본적으로 투자 상품이기 때문에 원금 손실이 발생할 가능성을 가지고 있습니다.

펀드의 사전적 의미는 불특정 다수인으로부터 모금한 실적 배당형 성격의 투자기금입니다. 이때 다수인으로부터 모금하는 방식에 따라 거치식 펀드와 적립식 펀드로 구분될 수 있습니다. 펀드는 주식이나 채권 파생상품 등 유가 증권에 투자하기 위해 조성되는 투자자금으로써 쉽게 말해 돈이 돈을 낳는 세상에서 상대적으로 큰 돈이 없는 개인등이 자산 운용사를 믿고 내 돈을 십시일반 맡겨 큰 돈을 만들어 각종 유가증권에 투자하여 수익을 내는 것을 목표로하는 투자 상품이라고 이해할 수 있습니다. 펀드는 크게 투자하는 방식에 따라 거치식 펀드와 적립식 펀드로 구분할 수 있는데, 오늘은 목돈 만들기에 적합한 적립식 펀드에 대해 알아보겠습니다.

적립식 펀드 투자가 우리나라 재테크 투자 문화를 바꾸고 잇다고 해도 과언이 아닐 정도로 단기적인 주식 시항과 상관없이 장기성 자금이 매월 꾸준히 들어오고 있고 재테크는 적립식 펀드라는 등식이 성립하고 있습니다. 즉 많은 사람들이 적립식 펀드를 이용하여 목돈 만들기를 하고 있으며, 적금에 비해 상대적으로 높은 수익을 올릴 수 있는 대안으로 인기를 얻고 있습니다. 최근 펀드 환매 요청은 기준 없이 남 따라 하다 시장분위기에 사로잡혀서 묻지마 투자에 혼이 났던 사람들이나 자신만의 투자 철학으로 목표했던 수익율에 도달한 사람들이라고 할 수 있습니다. 하지만 장기투자자들은 계속 꾸준하게 적립을 통해 미래를 준비하고 있다는 사실을 알아야 할 것입니다. 적립식 펀드는 일정한 자금을 일정기간 동안 매월 지속적으로 나누어 투자하기 때문에 한꺼번에 투자할 때에 비해 주식 시장의 리스크를 상당 부문 커버할 수 있으며 장기 투자라는 점에서 목돈 마련에 안성 맞춤인 재테크 상품 입니다.

적립식으로 투자하면 기준 가격이 하락했을때 매입좌수는 증가하고 기준가격이 상승하면 매입좌수는 줄어들게 됩니다. 하지만 나눠서 투자하였기 때문에 실질 매입 좌수는 증가하게 됩니다. 이처럼 펀드의 기준가격이 하락하면 매입좌수가 증가하고, 기준가격이 상승하면 매입 좌수가 줄어들게 되어 일반적인 주식투자 전략과는 다른 역투자 전략을 사용하고 있다고 볼 수 있습니다. 여러 시점에 걸쳐 분산 투자를 하기 때문에 주가가 하락하면 펀드의 매입좌수가 증가하여 전체적으로 평균 매입단가가 하락하는 효과를 얻을 수 있습니다.

여러 시점에 걸쳐 분산 투자를 하기 때문에 주가가 하락하면 펀드의 매입좌수가 증가하여 전체적으로 평균 매입단가가 하락하는 효과를 얻을  수 있습니다. 이는 적립식 투자의 가장 큰 장점인 매입단가 평균화라고 합니다. 

적립식 펀드의 장점은 단순하며 소액투자가 가능하다는 점입니다. 매월 일정 금액을 은해에 적금하듯이 투자하므로 전문지식이 없는 초보자도 쉽게 접근할 수 있습니다. 또한 각 증권사나 은행에 따라 다르지만 금액에 상관없이 1만원 단위로 투자가 가능합니다.

그리고 분산투자를 통해 위험을 감소시키는 것이 가능합니다. 주가가 하락하면 오히려 매입좌수가 늘어나는 효과가 있어 단기적인 시장의 등락과 관계없이 안정적으로 높은 수익률을 보장 받을 수 있습니다. 그러나 투자 시점을 분산하여 우량주에 장기 투자할 수 있다하더라도 결국 주식이라는 고위험 고수익에 자신을 투자하는 것이므로 펀드 종목 선택에 신중을 기해야 합니다.

그렇다면 적립식 펀드 가입하면 무조건 다 좋냐? 대답은 아니다 입니다. 적립식 펀드 가입으로 목돈 만들기 재테크시 유의해야 할 사항들도 있습니다.

1. 최근에 장기적인 목돈 마련 상품의 가장 좋은 투자처로 적립식 펀드가 각광을 받고는 있지만 펀드도 유행을 타는 하나의 펀드가 아니라 3~4개의 펀드에 분산하여 투자하고  장기적인 관점으로 접근하는 것이 무엇보다 중요합니다.

2. 적립식 펀드에 가입할때 자신의 투자 성향에 맞는 펀드에 대한 조사가 선행되어야 합니다. 적립식 펀드라고 하더라도 크게 주식에만 투자하는 주식형, 채권과 혼합하여 투자하는 혼합형 그리고 채권형이 있으며 주식형일 수록 고위험 고수익 펀드라고 이해하시면 됩니다. 

3. 채권형보다 주식형이 유리하다. 안정성이 높은 채권형 펀드를 적립식으로 투자하게 되면 매입단가 하락 효과가 반감되므로 적립식 펀드 투자는 위험이 높은 주식형 펀드가 낫다는 것입니다. 주식형 중에서도 단순한 주식형 펀드 상품이 더 유리합니다. 파생상품펀드, 부동산 펀드, 선박펀드 등 복잡한 것은 맞지 않습니다. 일단은 코스피지수를 추종하는 인덱스 펀드를 적립식으로 투자하여 목돈 만들기 도전하는 것이 초보자에게는 알맞은 방법이라 할 수 있습니다.

4. 자산운용회사의 투자 철학이 명확한 적립식 펀드 상품을 골라야 한다. 수년 후의 수익률을 아무도 예측할 수 없기 때문에 장기간 투자 원칙을 견지하는 운용사 선택이 중요합니다. 5년동안 수익률이 2배가 될 수 있는 종목만 발굴하겠다는 투자 철학을 가지고 있는 회사가 좋습니다. 또한 각 자산운용회사의 대표 펀드 상품이 있으므로 이러한 대표 펀드를 적립식을 투자하여 목돈 만들기를 한다면 그 또한 괜찮은 선택이 될 수 있습니다.

상기 내용을 잘 기억하시고 전체적인 포트폴리오는 재무진단과 재무 설계를 받아 세금과 공제 관계 등에도 염두에 두어야 합니다.

재무 설계는 어렵고 비싸다는 인식을 버리고 우선 무료 재무진단과 재무 설계를 제공해주는 인터넷 사이트도 있으니 확인하시어 제대로 된 전문가에게 정보를 받아 본다면 정말 많은 도움을 받을 수 있을 것이라고 생각합니다.

금융의 재무 설계를 받고 교육을 통해 내실을 다질 수 있도록 노력하시기 바랍니다.

    -Kurtlee-